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山西应收账款融资平台,应收账款质押扩容

发布时间:2019-10-16 18:30编辑:澳门威斯尼斯人娱乐网浏览(98)

    昨日(1月21日),央行公布了《应收账款质押登记办法(修订征求意见稿)》(以下简称《办法》),对应收账款的定义予以完善,旅游景点收费权、医疗收费权等因服务、劳务所产生的债权被纳入了应收账款的定义范围。

    中小微企业融资难融资贵,目前已是大多中小微企在发展中所面临的大问题,而作为主要融资渠道方的银行,却又常因高度依赖不动产担保,而对不少大有前景的小企业提出的融资需求望而却步。对此,政府与人行虽然已多次开辟新型模式,如利用应收账款进行融资,但由于区域限制和其他原因,不少…

    “这些行业属于公用事业、服务业,改善这些行业的融资环境,与国家经济结构调整升级有关。”中国银行国际金融研究所高级分析师周景彤对《每日经济新闻》记者表示。

    中小微企业融资难融资贵,目前已是大多中小微企在发展中所面临的大问题,而作为主要融资渠道方的银行,却又常因高度依赖不动产担保,而对不少大有前景的小企业提出的融资需求望而却步。对此,政府与人行虽然已多次开辟新型模式,如利用应收账款进行融资,但由于区域限制和其他原因,不少企业仍是只有债没有钱,为此,中国人民银行征信中心于今年架设了应收账款融资平台,试图活络各地企业与金融机构的联系。那么,新兴平台到底能否成为企业的好“红娘”?

    轻资产行业将受益

    1 现状:

    央行征信中心根据《物权法》的授权提供应收账款质押登记服务,并于2013年底建成了应收账款融资服务平台。据央行征信中心提供的数据显示,截至2014年8月中旬,我国应收账款融资平台累计注册机构1.5万余家,上传账款911笔,达成交易389笔,促成融资金额101.76亿元。

    卖力“红娘”遭遇“看多嫁少”

    昨日,央行称,随着应收账款融资业务的发展,实践中用来融资的应收账款类型丰富多样,银行、保理公司等机构对扩大《办法》列举应收账款的范围需求强烈。

    今年4月,中国人民银行太原市中心支行召集全省各地银行相关负责人参与应收账款融资平台推广会,并探讨解释该平台前景利弊,该会上,山西银行业相关负责人介绍,虽然应收账款融资业务发展迅速,截止2014年底已有17.6万家中小微企业获得融资,但此项业务在我省却只是“叫好不叫座”。

    此次修订后,旅游景点收费权、学生公寓收费权、医疗收费权等因服务、劳务所产生的债权,以及城市基础设施项目收益权、城市环保项目收益权、农村电网建设与改造工程电费收益权、水利开发项目收益权等城市农村基础设施项目收益权纳入了《办法》列举范围。

    根据统计数据显示,我省在应收账款融资服务平台上注册的用户达到了1363家,但从平台成立至今,却仅只有3笔成功的成交记录,成交额也只有2190万。如此大的规模反差,却并非是因为资金提供方人数不足,而是思想和推广问题。“应收账款融资业务从理论上讲,确实是中小微企业融资的一个新思路,但在应收账款融资业务开展上也存在瓶颈。”中国人民银行太原市中心支行支付结算处副处长李建斌说,应收账款融资业务目前在我省推行较慢,主要是因为利用应收账款融资的信用文化尚未形成,而认知度也偏低参与机构也有限,在业务真正开展时还存在信息不对称,应收账款真实性确认难等一些问题。

    “应收账款的定义范围扩大,可以提高这些主体的质押融资能力,这些类型的主体由未来收益产生的现金流有收益权,传统上来看,这些主体固定资产不多,实物押品不足。”周景彤表示,这些产业符合国家经济结构转型升级的支持方向,应收账款范围的纳入可提升其融资能力。

    2 企业:

    助力中小企业融资

    对平台“红娘”的效用模糊

    应收账款质押融资是国际上针对中小企业的主要信贷品种之一,在实际操作中,银行通常会为核心实力企业,以及信用程度较高的企事业单位的中小供应商提供应收账款质押融资服务。

    从中国人民银行征信中心架设应收账款融资平台至今已超过一年,但记者从调查得知,不少企业仍对此平台认知较低,有些企业甚至不知道应收账款融资业务到底是如何融资。“通俗的说,就是用‘欠条’换贷款,就好比自来水厂是债权人,用水的企业是债务人,企业用了水,但又不能及时把水费交给水厂,而水厂此时又需要现金引进器械扩大规模,应收账款融资就是让水厂可以把收水费的权利作为抵押,抵给银行换取贷款现金,从而进行融资扩张。”大同银行韩宏宝解释说。

    此次央行拟扩大应收账款定义范围,也将再次扩宽中小微企业融资的途径和渠道。除了定向降低存款准备金率、加大再贷款力度等措施,此次修订意见稿也是延续了近两年来金融加大对三农、小微支持的政策。

    应收账款融资平台从概念上讲,就是为债务人、债权人和资金提供方提供一个可以相互交流的地方,从而使债权人的资金可以活动起来,降低应收账款比例,使资金提供方获得稳定的业务资源。

    不过,具体在行业选择上,银行通常还是会更加看重那些传统资质较好的行业。

    当然,债权人和债务人可以是各样的企业和公司,资金提供方也可以为银行、保理公司、财务公司等。

    一位商业银行人士告诉《每日经济新闻》记者,应收账款质押融资,银行一般还是会重点放在电力、铁路、政府采购项目设备供应商等方面,风险比较可控。但近几年来,如白酒、服装等行业核心企业的上下游产业链融资中,也开始大量运用应收账款融资。

    3 前景:

    以工行为例,据记者了解,该行此前推出的“影视通”产品,就围绕电视剧制作方对电视台的应收账款开展供应链融资,为《借枪》《木府风云》等40余部电视剧的拍摄提供了贷款支持。截至2014年末,工行对文化产业表内外融资合计余额已经超过2000亿元,其中当年新增超过500亿元,是全行融资增长最快的业务领域之一。

    会成为企业融资新方式

    从当前我国应收账款的市场存量看,应收账款融资的使用率还很低。据央行征信中心企业征信系统的应收账款融资余额数据,结合国家统计局发布的规模以上工业企业应收账款余额估算,近两年用来支持融资的应收账款占全社会账款存量的比重不足20%。

    今年1月,中国人民银行对外公布《应收账款质押登记办法(修订征求意见稿)》,宣布并向社会公开征求意见,《办法》进一步扩大和完善了应收账款的定义,并将城市农村基础设施项目收益权如水利开发项目收益权、城市环保项目收益权等,以及因服务、劳务所产生的债权如医疗收费权、旅游景点收费权等被纳入定义范围。

    此外,在今年4月山西省公布的应收账款融资服务平台推广实施方案中也提及,在2015年12月31日前,我省要完成平台融资成交金额最少达到200亿元。“应收账款融资会给企业融资提供新思路,加之网络平台的特殊性,平台在推行开之后,不仅能缓解企业融资难,还会为企业降低融资成本。”中国人民银行太原市中心支行董梦阳说。

    根据记者的了解,由于应收账款融资平台具有全国性质,所以在企业解决业务开展前的问题后,便可直接面对全国各地的资金提供方,这不仅能解决企业融资的问题,还可让企业在网络平台上货比三家,选择利率较低的金融机构,从而降低融资成本。

    此外,虽然应收账款融资平台具有各种全面的功能,但部分参与机构仍存在一些不大不小的问题,据省内部分企业家阐述,虽然国内政策放开,可资金提供方银行对账款保理业务很多还是持有谨慎态度,“砖头文化”到“镜子文化”的转变不通畅,大多还是十分看重企业资质,轻资产行业未得到足够的重视,应收账款融资业务前景美好,但仍有很多路程要走。

     

     

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